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「怎麼領最省稅」專家試算退休金「一次領、分月領」結果差太多 ,網:早知道就好了,別讓辛苦錢縮水

菠蘿蜜 2021/03/02
 

萬象娛樂新聞,播报台灣新闻事件,陪您看盡天下事。 我是你们的小编菠萝蜜,接下来将给您展示实用、有趣、感人的好文章。 每天带给您滿滿的正能量~

 

這裡還是要先提醒大家,勞退與勞保老年給付是兩回事,別傻傻分不清楚,但兩者都可以選擇一次領或每月領,領取的年齡及條件各有不同規定,大家可以上網找,這裡不贅述。勞退新制帳戶跟著勞工走,不會領不到,勞保老年給付則有破產危機,所以,這兩筆錢可能要有不一樣的領取思維。

已屆退休年紀,很多民眾都會開始關心相關議題!一般來說,勞工拿到的退休金通常有兩種來源:勞保和勞退,勞保是由勞保局支付的人身保險,可以全額免稅,但是勞退則屬於個人綜合所得稅的退職所得,如果金額高過免稅范圍,就可能需要繳稅...你知道怎麼領才會最划算嗎?聽聽專家怎麼說!

圖片來源:Pixabay

據《cmoney》報導,舊制勞退跟新制勞退最大的差別,在於舊制只能一次領、不能月領,而且不管是新制或舊制,都可能需要繳稅。對此,建業法律事務所資深顧問林心瀠會計師表示,想知道月領、一次領哪個比較有利,不妨先上「勞保局 e 化服務系統」,查詢自己的投保資料、年資、金額等等,再利用試算系統,瞭解退職所得是否在免稅范圍內!

圖片來源:中時

林心瀠舉例,在科技公司35年年資的張先生,勞退帳戶有700萬元退休金,如果是一次領,免稅金額為18萬、再乘以他的年資35年,總共是630萬元,但他的退休金700萬元已超過免稅額,所得必須半數課稅,也就是說,700萬扣掉630萬再除以一半,需繳交35萬元稅額。

圖片來源:今週刊

反之,如果按月領取,跟家人合併申報綜合所得稅,根據試算網站顯示,每月可領取5萬元退休金,一年拿60萬,比較划算。另外,她也提醒:「舊制若想要轉為新制,最好全額轉入才免稅喔!」她再舉例,王先生的舊制勞退帳戶有450萬,如果只把200萬元轉入新制帳戶,公司還是會按照450萬給他退職所得的扣繳憑單,他仍要在當年度申報退職所得。

圖片來源:聯合報

但如果把450萬全數轉入新制勞退帳戶,就不需計算退職所得,公司也不會開立扣繳憑單,所以哪種方法比較省稅,還是看個人的試算結果,大家不妨先到勞保局網站試算,就能先得到答案囉。

勞保一次領還是月領比較好?

重點1:2009年後投保者,只能選「月領」

投保年資會影響請領方式的資格限制。按照規定,在2008年12月31日之前有勞保年資的勞工,未來領取勞保老年給付時,才能選擇一次請領或月領。如果是在2009年1月1日勞保年金施行後,首次加勞保的勞工,退休後只能選擇「月領」。換句話說,只要是近10年內剛投入職場的勞工族群,未來只能選擇「月領」年金給付,沒有其他選項。

重點2:根據試算,平均只要領超過6.6年,月領就比一次領划算

隨著勞保年資逐年增加,退休請領勞保老年給付的月領平均金額也會跟著變高。根據勞保局的最新試算,選擇「月領」的退休勞工,平均只要領超過6.6年,總額就會超過一次請領金額。

重點3:實際情況因人而異,實際試算見真

因為每個人的投保年資與薪資水準不同,無法立刻論斷到底哪一種請領方式比較划算。以下我們以康小姐為例,進行試算,讓大家更瞭解怎麼評估自己要月領好還是一次領好?

假設康小姐48年次,今年108年5月就滿60歲;康小姐20歲就出社會並解累計投保勞保年資共40年,那麼康小姐的老年給付該如何計算?

一次請領老年給付計算 月領老年給付計算

保險年資合計每滿一年,按其平均月投保薪資發給1個月;保險年資合計超過15年者,超過部分,每滿1年發給2個月,最高以45個月為限。

假設康小姐退休前36個月的平均月投保薪資為40,100,則一次請領金額為 40,100*45=1,804,500元。

領年金的話,年資合計每滿1年,按其平均月投保薪資之百分之一點五五計算,那麼康小姐每月可領的老年年金為40,100×1.55%×40=24,862元。

換句話說,只要康小姐月領超過73個月,也就是超過6年1個月的時間,就是採取月領比划算!

不過,每個人的資金規劃、身體健康狀況不同,並非每個人都適合月領。如果有短期資金需求或是體況不佳,需要一筆資金運用在治療疾病上,或是自認投資理財能力高超,可創造比勞保老年給付更好的投資報酬率,還是可以選擇一次領。

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