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50歲大媽找到銀行漏洞,讓「多輸一次密碼」,一個月盜取了22億巨款,最終結局引哀嘆

隱城 2022/06/23

2014年,楊女士發現自己在銀行的5700萬存款不翼而飛,當即報警展開調查。

沒想到這一查卻意外牽扯出了一樁,涉案金額達到22億的「驚天巨案」。

原來一位50多歲的大媽利用銀行漏洞,竟然盜取了銀行近22億元!

這到底是怎麼回事呢?楊女士等人的錢能否找回來?這樁案件最終又將迎來怎樣的結局呢?

不翼而飛的5700萬

2012年,楊女士因為拆遷拿到了5700萬的賠償款,她想著把這筆錢存到銀行里,于是在2013年來到了農業銀行。

可令她沒想到的是,銀行的工作人員吳某并不推薦她進行活期存款,反而是給她推薦了一個年利率高達13個點的「理財產品」。

也就是說一年什麼都不干,就能凈賺400多萬。

楊女士剛開始的時候也不相信,覺得這可能是欺詐行為,可是耐不住對面軟磨硬泡。

而且吳某表示「貼息補助」是農行的政策,自然是不會有假的,于是楊女士慢慢就動搖了。

最終在吳某的反復攛掇下,楊女士把5700萬都投進了這個理財產品里,并且還簽訂了一個「6不協議」。

即在為期一年的時間里不能取錢、不能開通短信提醒、不能查詢、不能轉賬、不能開通通兌,也不能開通網銀。

根據吳某所說,之所以這麼做是為了防止賬戶信息變動,從而驚動銀監會,導致銀行給出的高額利息無法做實。

楊女士轉念一想,確實有幾分道理,于是最終在吳某的指示下完成了操作。

在接下來一年的時間里,楊女士始終惦記著自己存進銀行的巨額存款。

因此定期存款時間結束后,她立即來到銀行,想要查詢一下自己的錢是否到賬。

可這麼一查,卻發現了大問題,不僅是銀行許諾的400多萬利息不見蹤影,就連她原本的5700多萬存款都不見了!

「我的錢呢?我存了5700多萬去哪了?」

「你們說利息有13個點,結果就是為了騙我的本金嗎?你們必須按照事先約定的,把本金和利息都交給我,否則這個事兒沒完!」

楊女士憤慨不已,工作人員則是無可奈何。

由于沒有第一時間找到之前的那個吳某,所以眾人也不知道事情該如何解決,只得打電話報警。

而警方到達后所說的話,更是讓眾人心中一沉,原來這已經不是近期的第1樁 「存款失竊案」了。

光是最近一個月內警方收到了類似報案,就高達十數起。

有許多客戶都是因為高額貼補而把錢存進了所謂的「理財產品」里,結果時間到了才發現血本無歸,累積涉案金額上億,案件性質極為惡劣。

更重要的是,這些案件中隱約能看見銀行的影子,似乎是銀行工作人員在伙同詐騙者犯罪。

那麼這到底是怎麼回事呢?

被盜走的22億元

順著楊女士提供的線索,警方很快就找到了吳某。

不過根據吳某所說,她只是被人帶進行的「參與者」,了解的事情并不是很多,于是警方順著這條線索又找到了祝某和邱某。

祝某年齡在30多歲,之前曾經在銀行系統工作。

后來因為表現比較好,所以成功調任,在銀行擔任部門負責人一職。

原本同事們怎麼也沒想到她會有問題,因為她家境比較殷實,夫妻倆工資又都比較高,完全沒必要做這種鋌而走險的事情。

至于那個邱某,就更讓人難以理解了,作為一家正規企業的老板,她可以說是相當闊綽。

企業經營比較好的時候,光是手里的流動資金就高達上億元。

這樣一個人跟「詐騙犯罪」似乎怎麼也沾不上邊,在這種情況下,兩人為何會聯合作案,從銀行盜走22億元呢?

根據警方的審訊,兩人很快就分別交代了自己的情況。

首先是邱某,她雖然是一家企業的老板,但是那家企業的效益其實并不好。

為了維持企業的正常運轉,邱某一直在融資借貸,累計借了有上億元。

根據邱某所說,她所在的企業有一項不錯的新技術,所以融資借貸還是比較容易的。

只不過這1億元對于邱某的企業來說,只能說是杯水車薪,并沒能幫助邱某挽回頹勢。

不僅如此,借來的1億元所產生的高額利息,進一步壓垮了邱某的企業。

邱某無奈之下只能夠通過顧客找到了在銀行里工作的祝某,希望她能夠幫助自己「操作一下」。

只要能夠把銀行里的錢暫時挪給自己,那麼不僅用戶能夠得到高額回報,就連祝某也能夠得到一定的利潤,可以說這是「兩全其美」的事情。

面對邱某的許諾,祝某心動了,于是兩人正式合手開啟了「22億元偷盜案」。

至于被騙的客戶主要分為兩種。

一種是像我們開頭提到的楊女士那樣的,被所提出的13個點的貼補所吸引,最終落入圈套的。

至于另一種,則是根本不知道怎麼回事,在懵懵懂懂中自己的錢就沒了。

可能有的朋友會覺得這很荒謬,畢竟在銀行存取錢的過程中,全程都有攝像頭監控。

而且幾乎每一步操作都需要客戶簽字、輸入密碼,遇到了大額轉賬更是需要其余銀行工作人員進行再次核驗。

在這重重封鎖之下,竟然還有人能夠光明正大地把客戶的錢挪走嗎?

答案是肯定的,在2014年來到公安局報案的方某,就是一個最好的例子。

膽大包天的「瞞天過海」

2014年3月,方某來到公安局報案,說自己存在銀行里的1400萬存款不見了。

警方當即來到銀行調取監控,查看當時的情況,竟然發現有人當著方某的面把他的錢轉移走了。

那麼這些涉案犯罪人員,究竟是如何操作的呢?

其實很簡單,由于客戶普遍比較相信銀行工作人員,所以在辦完存款后,銀行里的內奸就會著手轉賬工作。

為了不留下痕跡,他們會要求客戶再按一次密碼,只要客戶照辦,這筆錢就會被直接轉出去。

至于銀行其余工作人員的檢查,就更好應付了。

由于大家都比較熟悉,所以一般只要給他們看一眼或者說一聲就可以。

如此一來,祝某等人就可以輕易地完成自己的「任務」,坐等收益進賬。

至于那些被高額貼補吸引的客戶,他們的錢被轉走,大抵也是這個流程。

首先,在前去銀行之前,客戶就會和資金撮客碰個面,雙方簽下所謂的「6不協議」。

在這之后,客戶就會拿到顧客給予的「存款證明」,到銀行去辦理相關任務。

這份證明自然是假的,存在的意義就是告訴祝某等人,「有人上鉤了」。

在打印對賬單的環節,會要求柜員進入轉賬系統,然后讓客戶在打印對賬單的過程中多輸入一遍密碼。

如此一來自然就能神不知鬼不覺地將客戶的存款給轉走。

當然,一個普通的地方支行想要同時找到這麼多的「大客戶」是很難的,所以我們不能發現那些被欺騙的客戶,基本上都是由資金掮客介紹過來的。

他們打著「我有一個朋友在那里工作,你過去能給你搞點好處」的由頭,把而他們事后自然也能拿到極高的回報。

根據涉案人員交代,每當成功轉移一位客戶的資金后,像祝某一樣參與行騙的銀行工作人員,就能拿到3%的好處費。

至于那些資金許客所拿的資源就更多了,一般在15%~18%左右。

可以說從這里我們就能看得出來邱某是在「畫大餅」,因為她如果要履行她給祝某的承諾,那麼付出的就太多了。

客戶的13%,祝某的3%,資金撮客的15%,再加上銀行的4%,祝某累計支出的「利益」,就達到了驚人的35%。

而她挪用了將近22億,一年時間給予的利息就達到了驚人的7個億,這哪里是邱某的企業能夠承擔得起的?

或許也正是因為清晰的認識到了這一點,所以邱某早早的就「放棄掙扎」了。

她知道自己無力賠付這筆錢,也必將遭到法律的制裁,所以并沒有想過攜款潛逃,在公安人員找上門后,她也如實交代了自己的情況。

至于那些資金顧客,以及像祝某一樣的涉案銀行工作人員,同樣也逃不過法律的懲處,迎接他們的將是漫長的牢獄之災。

可即便這些壞人遭到了懲處,銀行客戶所遭受到的損失仍舊客觀存在。

在邱某無力償還的情況下,這些客戶的損失究竟應該由誰來承擔呢?

銀行的處理,法律的告誡

「銀行存款巨額失竊案」在社會上鬧得沸沸揚揚,對于各大銀行來說,會造成極其惡劣的影響。

為了盡可能降低這份影響,銀行很快就做出了相對舉措,除了追回一部分存款之外,還給客戶們先行墊付了一部分差額。

從這方面來看,這家銀行還是有所擔當的。

實際上,該銀行雖然成立的時間比較短,到現在才10來年的時間,注冊的資金也比較少,只有寥寥幾十億元。

但是本身這家銀行的實力還是不容小覷的,在2014年英國《銀行家》公布的全球千強銀行名單中,這家銀行位列第488位。

此外這還是全國第1家,引入了外資股東的農村合作金融機構,背后有荷蘭合作銀行的身影,因此對于這種存款還是賠付得起的。

當然銀行墊付歸墊付,這些損失最終還是要由罪魁禍首來承擔的。

針對邱某等人的犯罪行為,法院當時的審判難點是這樁案件究竟是屬于涉嫌詐騙還是屬于盜竊,畢竟兩者似乎都能沾上個邊。

在公安局將罪犯移交給檢察院的時候,主要訴訟的罪名就是盜竊罪。

而法院方面在審理時,更偏向于這是一種詐騙案,因為客戶在銀行存錢的過程中,并不知道自己「多輸了一遍密碼」。

對于已經50多歲的邱某來說,這樁判決不可謂不重,不過這一切都是她咎由自取。

我們也衷心地希望她能夠在監獄中審視自己的過錯,出來后重新做人。

在這種案件中,除了犯罪者外,受害人的經歷也同樣應當引起我們的重視。

因此我們應當時刻驚醒,千萬不能給這種懷有不軌之心的人可乘之機。

當遇到對方要求「多輸一遍密碼」這種事時,還是應當謹慎一些,至于所謂的「6不協議」,更是理都不要理。

不僅僅是銀行工作人員,其余社會工作人員亦是如此,面對他們我們都不能夠報以絕對的信任。

要知道「害人之心不可有,防人之心不可無」,抱有警惕之心,并非是對他人的不尊重,而是一種對彼此的最好保護。

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